Пенсионер имеет полное право объявить себя банкротом и списать кредиты, микрозаймы и долги по ЖКХ. Пенсию у вас не отберут — вам обязаны оставить как минимум прожиточный минимум ежемесячно. А если долг от 25 тысяч до 1 млн и приставы уже всё закрыли — банкротство можно пройти бесплатно через МФЦ.
Может ли пенсионер вообще банкротиться
Давайте сразу снимем главный страх. Возраст и статус пенсионера ничего не отнимают: закон не делит должников на работающих и неработающих. Если вы набрали кредитов, влезли в микрозаймы, чтобы дотянуть до пенсии, а теперь платить нечем — у вас ровно те же права, что и у тридцатилетнего менеджера.
Более того, у пенсионеров банкротство часто проходит спокойнее. Доход прозрачный и стабильный, скрывать нечего, фиктивных сделок обычно нет — финансовому управляющему и суду к вам почти не за что придраться.
Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если долги превысили 500 000 рублей и платить по ним он уже не в силах. Но подать заявление можно и при меньшей сумме — по своему желанию, если видно, что расплатиться не получится (право на банкротство «при предвидении банкротства»).
Заберут ли пенсию и квартиру
Это второй большой страх — что человека оставят без копейки и без крыши над головой. Так не бывает. В ходе процедуры вам ежемесячно обязаны выдавать сумму не меньше прожиточного минимума пенсионера в вашем регионе — на еду, лекарства, коммуналку. Это ваши деньги, их не пускают в счёт долгов.
С единственным жильём то же самое: квартиру или дом, где вы живёте, у вас не забирают (если только это не ипотека — тогда сложнее). Не тронут и вещи обихода, бытовую технику в разумных пределах.
А вот «лишнее» имущество в собственность включат: вторая квартира, дача, машина дороже среднего, гараж. Если кроме единственного жилья ничего нет — терять, по сути, и нечего.
Судебное или внесудебное — что выбрать
Есть два пути. Через суд (арбитраж) — подходит любому, но требует финансового управляющего и расходов. И через МФЦ — бесплатно, но с жёсткими условиями. Для пенсионера с небольшими долгами второй вариант часто идеален.
| Параметр | Через суд | Через МФЦ |
|---|---|---|
| Сумма долга | обычно от 300–500 тыс. | от 25 тыс. до 1 млн |
| Стоимость | зависит от ситуации (управляющий, госпошлина, публикации) | бесплатно |
| Условие | неплатёжеспособность | приставы закрыли дело «нет имущества» либо вы пенсионер/получаете пособие и дело тянется больше года |
| Срок | от полугода | 6 месяцев |
Для пенсионеров закон сделал отдельное послабление: если вы получаете только пенсию, исполнительное производство идёт больше года, а долг в нужном диапазоне — внесудебное банкротство вам доступно, даже если приставы дело формально не закрывали.
Как пройти процедуру: шаги
Посчитайте долги
Соберите все кредиты, займы, расписки, долги по ЖКХ и налогам. Так вы поймёте, в какой диапазон попадаете и какой путь подходит.
Проверьте имущество
Есть ли что-то кроме единственного жилья и пенсии. Если нет — банкротство почти наверняка пройдёт чисто.
Выберите путь
Маленький долг и закрытое исполнительное производство — идите в МФЦ. Крупный долг или есть имущество — через арбитражный суд.
Подайте заявление
В МФЦ — по списку кредиторов. В суд — с пакетом документов. Дальше остаётся дождаться завершения и решения о списании.
После завершения процедуры долги, которые вошли в неё, списываются, а коллекторы и приставы теряют право что-либо с вас требовать. Дышать становится легче — и это и есть смысл закона.
Хотите списать долги, но боитесь за пенсию и жильё?
Расскажите свою ситуацию — мы оценим, какой путь банкротства подходит именно вам, и что точно останется при вас.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Нет. Удерживать больше определённой части пенсии нельзя, а по вашему заявлению приставы обязаны оставлять вам сумму не меньше прожиточного минимума. Полностью забирать пенсию незаконно.
Да, долги за коммуналку, как и кредиты с займами, входят в банкротство и списываются. Не спишутся только алименты и некоторые личные долги — о них отдельный разговор.
Единственное жильё не забирают, если оно не в ипотеке. Дом или квартиру, где вы живёте, банкротство не затрагивает.
Через МФЦ — бесплатно. Через суд — расходы зависят от ситуации: оплата работы финансового управляющего, госпошлина, публикации. Точную сумму считают по конкретному делу.
Именно в такой ситуации банкротство и нужно. Отсутствие имущества и дохода сверх пенсии — это аргумент в вашу пользу, а не препятствие.