Поручились за кредит друга или родственника, а он перестал платить? Тогда банк может потребовать долг с вас — в этом и смысл поручительства. Но не всё так безнадёжно: можно проверить срок поручительства (оно не вечно), оспорить лишние проценты, а заплатив за должника — взыскать всё с него обратно. Разберём, как защититься.
Что грозит поручителю
При неисполнении должником обязательства поручитель отвечает перед кредитором, как правило, солидарно — банк вправе требовать долг и с должника, и с поручителя (ст. 363 ГК РФ).
«Солидарно» значит, что банк может прийти сразу к вам, минуя должника, и потребовать весь долг с процентами. Это главный риск поручительства.
Поручительство не вечно
Поручительство прекращается, если в договоре указан срок и он истёк, или если банк в течение года (если срок не указан) не предъявил требований к поручителю. Также оно прекращается при изменении условий кредита без вашего согласия, увеличивающих ответственность. Проверьте это — возможно, вы уже не обязаны платить.
Как защититься
- проверьте срок поручительства — возможно, оно прекратилось;
- оспаривайте завышенную неустойку и проценты (как и обычный должник);
- проверьте, не менялись ли условия кредита без вашего согласия;
- заявите срок исковой давности, если он прошёл.
Заплатил — взыщи с должника
Если вам всё же пришлось заплатить за должника, вы получаете право требовать с него всё уплаченное обратно (право регресса, ст. 365 ГК РФ). То есть долг переходит к вам, и вы взыскиваете его с того, за кого поручились — через суд и приставов.
Вы поручитель, а должник не платит?
Опишите ситуацию — проверим срок поручительства и подскажем, как защититься и вернуть деньги.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Да, в этом суть поручительства — обычно вы отвечаете солидарно, и банк вправе требовать долг с вас. Но проверьте срок поручительства (оно не вечно) и оспаривайте лишние проценты, как обычный должник.
Да: если истёк указанный в договоре срок; если банк в течение года (когда срок не указан) не предъявил требований; если условия кредита изменили без вашего согласия, увеличив ответственность. Проверьте — возможно, вы уже не должны.
Да. После оплаты у вас возникает право регресса — взыскать всё уплаченное с самого должника (ст. 365 ГК). Долг фактически переходит к вам, и вы требуете его с того, за кого поручились.
Если изменения увеличивают вашу ответственность как поручителя и сделаны без вашего согласия, поручительство в этой части может прекратиться. Это основание защищаться от требований банка.
Проверить срок поручительства и не прекратилось ли оно, оспорить завышенную неустойку и проценты, заявить срок исковой давности. А заплатив — взыскать всё с основного должника.