Кредитные каникулы — это законное право заёмщика приостановить или уменьшить платежи на срок до шести месяцев, если доход упал или случилась трудная жизненная ситуация. Банк не вправе отказать, если вы подходите под условия. Долг при этом не прощается — он просто сдвигается, проценты продолжают капать, но в льготном размере.
Что такое кредитные каникулы
Представьте: вы потеряли работу или серьёзно заболели, а платёж по кредиту приходит каждый месяц как ни в чём не бывало. Кредитные каникулы — это законная возможность нажать паузу. Вы на время не платите (или платите меньше), а банк обязан это принять, если вы подходите под условия. Раньше это была антикризисная мера, теперь — постоянное право заёмщика.
Заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием приостановить исполнение обязательств либо уменьшить размер платежей на льготный период до шести месяцев при наличии оснований (снижение дохода, трудная жизненная ситуация) и при соблюдении установленных условий по сумме кредита.
Кому положены и при каких условиях
Каникулы дают, если ваш доход за прошлый месяц снизился ощутимо (как правило, на 30% и более) или вы оказались в трудной жизненной ситуации. Сумма кредита при этом не должна превышать установленные законом лимиты — они разные для обычных кредитов, кредитных карт, автокредитов и ипотеки.
К трудной жизненной ситуации закон относит, например, потерю работы с регистрацией в качестве безработного, длительную болезнь, инвалидность, потерю кормильца в семье. Каникулы по кредиту в основном можно взять один раз по конкретному договору, а ипотечные — при соблюдении условий.
Что с процентами и кредитной историей
Важно понимать честно: каникулы — это отсрочка, а не подарок. Проценты в льготный период продолжают начисляться, просто в уменьшенном размере. После окончания каникул срок кредита продлевается, а накопленные проценты добавляются к графику.
| Вопрос | Что происходит |
|---|---|
| Платежи | приостановлены или уменьшены до 6 месяцев |
| Проценты | начисляются, но в льготном размере |
| Срок кредита | продлевается на срок каникул |
| Кредитная история | каникулы по закону не считаются просрочкой |
| Штрафы и пени | в льготный период не начисляются |
Хорошая новость: официально оформленные каникулы не портят кредитную историю и не считаются просрочкой. А вот если просто перестать платить без оформления — это уже испортит всё.
Как оформить: шаги
Проверьте, подходите ли вы
Сравните сумму кредита с лимитами и оцените основание — падение дохода или трудная ситуация.
Подготовьте документы
Справка о доходах, документ о потере работы, больничный или иные подтверждения трудной ситуации.
Подайте требование в банк
Письменно — через приложение, отделение или письмом. Банк обязан рассмотреть и не вправе отказать без оснований.
Получите подтверждение
Банк присылает новый график. Сохраните его — это ваша защита, если возникнут споры.
Каникулы — это инструмент пережить трудный период, не сорвавшись в просрочку. Но если ясно, что доход не восстановится, стоит сразу думать о более серьёзных решениях.
Нечем платить по кредиту прямо сейчас?
Расскажите ситуацию — поможем правильно оформить кредитные каникулы или подберём другой законный выход.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Если вы подходите под условия закона (падение дохода или трудная жизненная ситуация, сумма кредита в пределах лимита), банк не вправе отказать. Отказать могут только при несоответствии условиям.
Нет. Официально оформленные каникулы не считаются просрочкой и не ухудшают кредитную историю. А вот неоплата без оформления — испортит.
Да, проценты продолжают начисляться, но в льготном размере. Штрафы и пени в этот период не начисляются.
Льготный период может составлять до шести месяцев. После него срок кредита продлевается, а отложенные платежи распределяются по новому графику.
По общему правилу — один раз по конкретному кредитному договору. По ипотеке возможность повторных каникул зависит от выполнения условий закона.