Просрочка по ипотеке, и банк грозит забрать квартиру? Это серьёзно, но не происходит мгновенно и не «по звонку». У банка строгая процедура через суд, у вас есть время и варианты: реструктуризация, ипотечные каникулы, продажа квартиры самостоятельно (выгоднее, чем с торгов), а в крайнем случае — банкротство. Главное — не прятаться, а действовать.
Как банк забирает квартиру
Сразу выгнать не могут. Банк должен: направить требование, затем обратиться в суд, получить решение об обращении взыскания на залог, и только потом квартиру продают с торгов. Это занимает месяцы. Единственное жильё в ипотеке, к сожалению, не защищено (залог), но времени на манёвр достаточно.
Обращение взыскания на заложенную квартиру производится по решению суда; не допускается, если просрочка незначительна (менее 3 месяцев) и сумма требований несоразмерна стоимости жилья (ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ).
Ипотечные каникулы
При трудной жизненной ситуации (потеря работы, болезнь, снижение дохода) вы вправе попросить ипотечные каникулы — до 6 месяцев без платежей или со сниженными. Банк обязан их предоставить при соблюдении условий. Это законная передышка, чтобы прийти в себя и не потерять квартиру.
Продать самому выгоднее
Если платить совсем не получается, лучше продать квартиру самостоятельно (с согласия банка), чем ждать торгов. На торгах жильё уходит дёшево, а при самостоятельной продаже вы выручите больше, закроете долг и заберёте разницу себе. Это почти всегда выгоднее, чем доводить до принудительной реализации.
Банкротство как вариант
Если долгов много и ипотека лишь часть проблемы, можно рассмотреть банкротство. Но с ипотекой это тонкий момент: квартира в залоге, и при банкротстве её, скорее всего, реализуют. Здесь нужно считать индивидуально — иногда выгоднее реструктуризация или продажа, чем банкротство. Поможем оценить.
Просрочка по ипотеке?
Опишите ситуацию с платежами — подскажем, как сохранить квартиру или выйти с минимальными потерями.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Нет. Банк должен направить требование, обратиться в суд, получить решение и только потом продать квартиру с торгов — это месяцы. К тому же при просрочке менее 3 месяцев и несоразмерности долга взыскание не допускается.
Право на отсрочку платежей до 6 месяцев при трудной ситуации (потеря работы, болезнь, падение дохода). Банк обязан их предоставить при соблюдении условий — это законная передышка, чтобы не потерять квартиру.
Самому выгоднее. На торгах жильё уходит дёшево, а при самостоятельной продаже (с согласия банка) вы выручите больше, закроете долг и заберёте разницу. Принудительная реализация — худший вариант.
К сожалению, да — ипотечная квартира в залоге, и исполнительский иммунитет единственного жилья на неё не распространяется. Но есть время и варианты: каникулы, реструктуризация, продажа.
Иногда, но с ипотекой это тонко: квартира в залоге и при банкротстве её, скорее всего, реализуют. Часто выгоднее реструктуризация или самостоятельная продажа. Нужно считать индивидуально — поможем.