Если платить нечем — главное не молчать и не прятаться. У вас есть законные инструменты: кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, а в безвыходной ситуации — банкротство. Чем раньше вы обратитесь в банк и зафиксируете ситуацию письменно, тем меньше штрафов и тем больше шансов сохранить имущество и нервы.
Чего делать нельзя
Игнорировать банк, набирать новые займы, чтобы гасить старые, и переоформлять имущество на родственников перед банкротством. Всё это только ухудшает положение.
Заёмщик-гражданин вправе один раз в течение срока действия договора потребовать льготный период (кредитные каникулы) при снижении дохода или наступлении трудной жизненной ситуации — с приостановкой или уменьшением платежей до 6 месяцев (ст. 6.1-1, 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ). В этот период банк не вправе начислять неустойку и обращать взыскание на предмет залога.
Кредитные каникулы
Каникулы дают передышку, но долг никуда не девается — срок сдвигается, проценты за период начисляются по льготным правилам. Это инструмент пережить временную трудность, а не списать кредит.
Другие выходы
| Инструмент | Кому подходит |
|---|---|
| Кредитные каникулы | Временная потеря дохода |
| Реструктуризация | Нужно снизить платёж надолго |
| Рефинансирование | Есть доход, но ставка высокая |
| Банкротство | Долг неподъёмный, выхода нет |
План действий
Свяжитесь с банком письменно
Сообщите о трудностях до первой просрочки.
Подайте на каникулы или реструктуризацию
С подтверждением снижения дохода.
Оцените рефинансирование
Если доход есть, но ставка тяжёлая.
Рассмотрите банкротство
Когда долги объективно неподъёмны.
Перестали справляться с кредитом?
Опишите долги и доход — подберём законный выход без потери имущества.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Не прятаться от банка. Письменно сообщите о трудностях до просрочки и подайте на кредитные каникулы или реструктуризацию — так меньше штрафов и больше вариантов.
Право один раз за договор приостановить или уменьшить платежи до 6 месяцев при снижении дохода или трудной ситуации. Долг не списывается — срок сдвигается.
Неустойку в льготный период банк начислять не вправе. Проценты начисляются по специальным, более мягким правилам, установленным законом.
Когда долги объективно неподъёмны и другие инструменты не помогают. Банкротство списывает долги, но имеет последствия — лучше оценить заранее.
Нет, это опасно — такие сделки оспорят, а вас могут заподозрить в недобросовестности. Лучше идти законным путём, поможем выстроить стратегию.