При ипотеке обязательна только страховка самого залога — квартиры от повреждения и гибели. А вот страхование жизни и титула — добровольное, от него можно отказаться. Но банк вправе за это поднять ставку, если такое условие в договоре. Навязанные полисы можно вернуть в «период охлаждения» 14 дней, а порой и позже — главное действовать грамотно.
Что обязательно, а что нет
Разберём по полочкам, чтобы не платить лишнего.
| Вид страховки | Обязательна? |
|---|---|
| Страхование предмета залога (квартиры) | Да, по закону |
| Страхование жизни и здоровья заёмщика | Нет, добровольно |
| Титульное страхование (риск утраты права) | Нет, добровольно |
Банки часто подают добровольные страховки как «обязательные» — это маркетинг, а не закон. Обязательна лишь страховка самой квартиры как залога.
Можно ли отказаться без потери ставки
Если в кредитном договоре есть условие «при отказе от страхования жизни ставка повышается» — банк вправе её поднять, и это законно. Поэтому сначала посчитайте: иногда страховка дешевле, чем переплата по выросшей ставке. А ещё страховку можно купить в другой, более дешёвой компании из списка аккредитованных банком.
Что говорит закон
Залогодатель обязан страховать заложенное имущество (предмет ипотеки) от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Страхование жизни заёмщика законом как обязательное не установлено.
А отказаться от добровольной страховки в течение 14 дней позволяет «период охлаждения», установленный указанием Банка России.
Как вернуть навязанное
Разделите страховки
Поймите, что обязательно (залог), а что добровольно (жизнь, титул).
Посчитайте ставку
Сравните стоимость страховки с переплатой при её отмене. Иногда выгоднее оставить.
Откажитесь в 14 дней
Подайте заявление страховщику в «период охлаждения» — вернут премию за добровольный полис.
Отказали — претензия и суд
Если деньги не вернули — претензия, финуполномоченный, суд с неустойкой и штрафом.
Банк навязал страховку по ипотеке?
Пришлите договор — разложим, что обязательно, от чего можно отказаться и сколько вернуть.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Только страхование самой квартиры (предмета залога) от утраты и повреждения — этого требует закон об ипотеке. Страхование жизни заёмщика и титула — добровольное, банк не вправе обязывать их оформлять.
Да, оно добровольное. Но если в кредитном договоре прописано повышение ставки при отказе — банк вправе её поднять. Сначала посчитайте, что выгоднее: полис или переплата по выросшей ставке.
Да, в течение «периода охлаждения» — 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. Подайте заявление страховщику, и вам вернут премию по добровольному полису, если не наступил страховой случай.
Нет. Вы вправе застраховаться в любой аккредитованной банком компании. Навязывание конкретного страховщика незаконно. Сравните цены — часто в другой компании тот же полис заметно дешевле.
Направьте письменную претензию, сославшись на «период охлаждения» и закон. Если не помогло и сумма до 500 тысяч — обращайтесь к финуполномоченному, затем в суд: можно добрать неустойку и штраф.