Система страхования вкладов — это государственная гарантия: если банк лопнул, вам вернут до 1,4 млн рублей через АСВ, даже без вашего участия в банкротстве. Страхуются почти все вклады и счета физлиц и ИП, но не всё — есть исключения, которые важно знать заранее.
Как устроена система страхования
Каждый банк, который принимает вклады населения, обязан состоять в системе страхования вкладов и отчислять туда взносы. Управляет фондом Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Когда у банка отзывают лицензию, наступает страховой случай — и АСВ из этого фонда платит вкладчикам возмещение. Вам не нужно ничего доказывать в суде: достаточно прийти в банк-агент с паспортом.
Статья 5 определяет, какие вклады подлежат страхованию. Статья 8 закрепляет, что страховым случаем является отзыв (аннулирование) лицензии банка либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Что застраховано, а что нет
Под защитой — деньги физлиц и ИП: срочные вклады, накопительные и текущие счета, зарплатные карты, средства на дебетовых картах, счета эскроу для расчётов по сделкам с недвижимостью (тут отдельный повышенный лимит).
Не страхуются: вклады на предъявителя, средства, переданные банку в доверительное управление, обезличенные металлические счета, электронные кошельки, средства на брокерских счетах и ИИС (это не вклад!), а также вклады в зарубежных филиалах российских банков.
Лимиты: 1,4 млн и до 10 млн
Базовый лимит — 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Если денег в банке больше, разбейте их по разным банкам — в каждом будет свой лимит. Это законный и единственно надёжный способ застраховать крупную сумму.
| Тип средств | Лимит возмещения |
|---|---|
| Обычные вклады и счета | До 1 400 000 ₽ в одном банке |
| Особые обстоятельства (наследство, продажа жилья, соцвыплаты) | До 10 000 000 ₽ |
| Счёт эскроу по сделке с жильём | До 10 000 000 ₽ |
| Брокерский счёт, ИИС, ОМС | Не застрахованы |
Что проверить вкладчику заранее
Лицензия и членство в ССВ
Проверьте на сайте ЦБ и АСВ, что банк есть в системе страхования вкладов. Без этого вклад не застрахован.
Это именно вклад, а не «продукт»
Убедитесь, что подписываете договор банковского вклада, а не полис ИСЖ или паи — они под страховку не подпадают.
Не превышайте лимит
Держите в одном банке не больше 1,4 млн с учётом будущих процентов. Излишек — в другой банк.
Храните документы
Договор, чеки о пополнении, выписки. При споре с АСВ о сумме они докажут размер вклада.
Сомневаетесь, застрахован ли ваш вклад?
Проверим ваш договор и счёт, подскажем, как защитить крупную сумму и что делать при отзыве лицензии у вашего банка.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Да, начисленные до дня отзыва лицензии проценты входят в сумму возмещения, но в пределах общего лимита 1,4 млн рублей.
В каждом банке действует отдельный лимит 1,4 млн. То есть суммарно можно защитить 4,2 млн, распределив по трём банкам.
Да, валютный вклад застрахован. Возмещение рассчитывается в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Нет. Средства на брокерских счетах и ИИС не подпадают под страхование вкладов — там действуют другие механизмы защиты.
Подайте заявление о несогласии и приложите договор вклада и документы о пополнении. АСВ обязано пересчитать сумму.