Созаёмщик — это полноценный должник наравне с основным заёмщиком. Банк вправе требовать весь долг и с него, и с заёмщика — в любой пропорции. Это солидарная ответственность. Выйти из созаёмщиков можно только с согласия банка. Зато созаёмщик, погасивший долг за другого, вправе потребовать своё назад в порядке регресса.
Кто такой созаёмщик
Созаёмщик подписывает кредитный договор вместе с основным заёмщиком и отвечает по нему так же. Его доход учитывают при одобрении, а долг — общий.
При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности — полностью или в части долга (ст. 322–323 ГК РФ). Должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регресса к остальным за вычетом своей доли (ст. 325 ГК РФ).
Созаёмщик и поручитель
Поручитель отвечает, только если заёмщик не платит, и обычно после него. Созаёмщик — равный должник с самого начала: банк может пойти прямо к нему, минуя основного заёмщика. По ипотеке супруги часто становятся именно созаёмщиками.
Права созаёмщика
| Право | Суть |
|---|---|
| Доля в купленном имуществе | Если это ипотека и оговорено — право на долю |
| Регресс | Заплатил за другого — взыскать с него сверх своей доли |
| Информация по кредиту | Запрашивать остаток, график, справки |
Как выйти из договора
Согласуйте с банком
Выход возможен только с согласия кредитора.
Предложите замену
Нового созаёмщика или рефинансирование на одного.
Оформите изменения письменно
Допсоглашение к договору — устных договорённостей мало.
При разводе — соглашение или суд
Разделите долг и зафиксируйте, кто платит.
Вы созаёмщик и не знаете своих рисков?
Опишите ситуацию — разберём ответственность и поможем выйти из договора.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
Созаёмщик — равный должник с первого дня, банк может требовать долг сразу с него. Поручитель отвечает обычно после того, как заёмщик перестал платить.
Да. Ответственность солидарная — банк вправе взыскать всю сумму с любого из должников. Затем вы сможете взыскать долю с остальных в порядке регресса.
Только с согласия банка — например, заменив себя новым созаёмщиком или через рефинансирование на одного заёмщика. В одностороннем порядке выйти нельзя.
Да, по праву регресса вы вправе взыскать с него уплаченное сверх своей доли. Понадобятся доказательства платежей.
Через соглашение или суд. Обычно общий кредит делится пополам, но суд учитывает, на чьи нужды он брался. Поможем разделить корректно.