Банк вправе брать комиссии, но только те, что предусмотрены договором и тарифами, с которыми вы согласились. Плата за то, что является обязанностью банка по закону, или навязанная незаконно — оспаривается. Сначала претензия, потом жалоба в ЦБ и суд, где как потребитель вы платите без госпошлины при цене иска до 1 млн.
Какие комиссии законны, а какие нет
Банк — коммерческая организация, и брать плату за услуги он может: за ведение счёта, переводы, обслуживание карты, СМС-информирование. Но есть граница. Комиссия законна, если: предусмотрена договором/тарифами, вы были с ними ознакомлены, и это плата за самостоятельную услугу. Незаконна, если берётся за то, что и так обязанность банка, навязана без вашего согласия, или введена в одностороннем порядке без права, прописанного в договоре.
Например, плата за выдачу вашего собственного вклада или за «рассмотрение» того, что банк обязан делать по закону, — повод спорить.
По ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» изменение тарифов и комиссий в одностороннем порядке по договорам с гражданами по общему правилу не допускается. По ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия, ущемляющие права потребителя, недействительны, а навязывание доп. услуг запрещено.
Что говорит закон
Если банк в одностороннем порядке ввёл новую комиссию по уже заключённому с вами договору и такого права в договоре не было — это незаконно. А любые суммы, списанные без оснований, можно требовать обратно как неосновательное обогащение (гл. 60 ГК РФ).
Куда жаловаться
| Инстанция | Зачем |
|---|---|
| Сам банк (претензия) | Первый шаг, требование вернуть комиссию |
| Банк России | Жалоба на незаконные комиссии и навязывание |
| Роспотребнадзор | Нарушение прав потребителя |
| Финансовый уполномоченный | Имущественное требование в пределах лимита |
| Суд | Взыскание комиссии, неустойки и штрафа |
Возврат комиссии по шагам
Найдите основание списания
Закажите выписку, посмотрите назначение комиссии. Сверьте с договором и тарифами на дату подписания.
Напишите претензию
Укажите дату, сумму, почему считаете комиссию незаконной, требование вернуть и срок. Через офис или личный кабинет с подтверждением.
Жалоба в ЦБ и Роспотребнадзор
Если банк отказал — параллельно жалуетесь в Банк России и Роспотребнадзор. Это давит на банк.
Суд
Иск как потребитель: возврат комиссии, неустойка, моральный вред и штраф 50% за отказ удовлетворить требования добровольно.
Банк списал непонятную комиссию?
Проверим законность списания, составим претензию и жалобу в ЦБ, при необходимости подготовим иск с неустойкой и штрафом.
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Частые вопросы
По договорам с гражданами одностороннее изменение тарифов по общему правилу не допускается. Если такого права в договоре нет — новая комиссия незаконна.
Сопоставьте списание с договором и тарифами, действовавшими на момент его заключения. Если плата за обязанность банка или не предусмотрена — это основание для возврата.
Да, по Закону о защите прав потребителей суд взыскивает штраф 50% от присуждённой суммы за отказ удовлетворить законное требование добровольно, плюс возможен моральный вред.
По искам потребителей при цене иска до 1 млн рублей госпошлина не уплачивается. Сверх этой суммы — по общим правилам.
Общий срок исковой давности — 3 года. Но затягивать не стоит: чем раньше, тем проще доказать незаконность списания.